Citation :
Ça fait toujours ça la première fois.
Il paraît que bon nombre de gens croient encore que les intérêts se calculent de cette manière :
Capital*taux = intérêts sur la durée totale
(genre 100 000 * 0.035 = 3500 : "oh ben ça ne fait que 3500 euros d'intérêts !" )
Mais non, ce n'est pas comme cela. Et, oui, 200 000 à 3,5% sur 25 ans font bien 100 000+ d'intérêts.
Explications :
Quelques éléments concernant un crédit :
http://fr.wikipedia.org/wiki/Mensualit%C3%A9
(mais il existe plein d'autres articles sur Internet)
Lors d'un emprunt, tous les mois, il faut rembourser une partie du capital + les intérêts sur le capital restant dû.
La formule d'une mensualité d'emprunt est la suivante :
Formule mensualité emprunt.
Prenons notre cas de figure :
200 000 euros empruntés à 3,5% sur 25 ans.
Capital emprunté : C0 = 200000
Taux : t = 3,5% = 0.035
Nombre de mensualité : n = 25 * 12 = 300
Donc, la mensualité est :
m = C0*t/12/(1-(1+t/12)^(-n))
m = 200000*0.035/12/(1-(1+0.035/12)^(-300))
(^ = "à la puissance" )
m = 1001.25 euros
Il faudra donc rembourser 1001.25 euros tous les mois pendant 25 ans.
Donc, au bout de 300 mois (25 ans), on aura payé au total :
300 * 1001.25 = 300375 euros.
Par conséquent, pour emprunter 200 000 euros, on a au total payé 300 375 euros.
C'est-à-dire, en intérêts :
300375 - 200000 = 100375 euros d'intérêts .
On retrouve biens les 100 000 euros et plus d'intérêts payés pour rien (pour les beaux yeux du banquiers).
Les intérêts sont quasi-exponentiels en fonction de la durée. C'est la raison pour laquelle il faut minimiser au maximum sa durée d'emprunt.
Et c'est donc la raison pour laquelle il vaut mieux rester en location au début, se constituer un apport assez gros, et après quelques années, se lancer dans l'achat en ayant un emprunt beaucoup moins important à faire, et donc des intérêts bien moins gigantesques à payer.
Au final, c'est beaucoup d'argent économisé et donc du pouvoir d'achat gagné pour se faire plaisir (voitures, etc.).
